Compara puntos de partida para la cuota inicial, reglas de ocupación y costos que pueden cambiar tu pago mensual.
Punto de partida, uso permitido y costo que conviene revisar en cada opción.
Algunos programas permiten empezar con 3% de cuota inicial.
Compradores cuyo crédito, ingresos y ahorro cumplen las reglas convencionales. Puede haber opciones para vivienda principal, segunda vivienda o inversión.
Con menos del 20% de cuota inicial, suele requerirse seguro hipotecario privado. Compara su costo y cuándo puede cancelarse con la alternativa FHA.
La cuota inicial puede empezar en 3,5%.
Compradores que podrían beneficiarse de criterios de crédito flexibles y adquirirán una vivienda para ocuparla como residencia principal.
El seguro hipotecario FHA y los límites del condado afectan el costo total. Compara la cuota completa y el efectivo inicial con un préstamo convencional.
Podría no requerirse cuota inicial para personas elegibles.
Veteranos, militares y algunos cónyuges sobrevivientes elegibles que comprarán una vivienda para ocupar.
Puede aplicarse una tarifa de financiamiento VA, salvo que tengas una exención. Confirma tu derecho, los requisitos del prestamista y cualquier tarifa.
Podría haber financiamiento del 100%.
Compradores elegibles que adquieren una vivienda principal en una zona permitida y cumplen los límites de ingresos del programa.
Importan la dirección de la propiedad y los ingresos del hogar. Incluye las tarifas de garantía USDA y los requisitos del prestamista al comparar.
La cuota inicial y las reservas dependen del prestamista.
Compradores cuyo préstamo supera el límite convencional del condado para ese tipo de propiedad y número de unidades.
No hay un mínimo jumbo único. Confirma el límite vigente y compara requisitos de crédito, ingresos, activos y reservas después del cierre.
Son puntos de partida del programa, no una aprobación ni una oferta. La elegibilidad, el precio y los requisitos del prestamista varían. La cuota inicial no incluye costos de cierre, impuestos prepagados ni reservas.
Algunas opciones dependen más del uso de la vivienda, del origen de tus ingresos o del proyecto que de la cuota inicial.
“Primer comprador” no es un solo tipo de préstamo. Compara opciones convencionales, FHA, VA o USDA y pregunta si hay ayuda para el pago inicial disponible en tu zona.
Pregunta qué requisitos de ocupación, ingresos y reembolso aplican.
El uso de la propiedad cambia las reglas. El prestamista puede revisar cuota inicial, reservas, distancia y si planeas ocuparla personalmente.
Confirma que califique como segunda vivienda y no como propiedad de inversión.
Primero revisa si tus declaraciones de impuestos sirven para un préstamo convencional. Algunos programas alternativos consideran estados de cuenta bancarios; no son préstamos sin documentación.
Pregunta cómo calculan los gastos del negocio y qué documentos aceptan.
Un préstamo convencional puede considerar tus ingresos personales y la renta. Un programa DSCR evalúa la renta admisible frente al pago definido por el prestamista.
Compara reservas, costos, penalidad por pago anticipado y flujo de caja real.
Las opciones dependen de si compras y mejoras una vivienda o construyes desde cero. El presupuesto, contratista, calendario y desembolsos por etapas pueden importar.
Confirma cómo se manejan inspecciones, demoras y sobrecostos antes de firmar.
Una refinanciación puede cambiar tasa o plazo, retirar efectivo o usar una estructura distinta. Una línea HELOC suele ser un préstamo separado y puede tener tasa variable.
Compara costos de cierre, pago total, punto de equilibrio y riesgo de la nueva deuda.
Una tasa fija mantiene el mismo capital e interés. Una hipoteca ajustable puede cambiar después de un período inicial, según sus términos.
Si comparas una ajustable, revisa el período inicial, topes de cambio y pago posible después del ajuste.
Usa el mismo precio, cuota inicial, tipo de vivienda y plazo. Después compara:
Tu primera casa, tu próxima inversión o una pregunta sobre tus opciones. Empecemos por una conversación.
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